Mais do que uma tendência, a oferta de serviços financeiros integrados já faz parte da estratégia de crescimento de empresas inovadoras que buscam fortalecer marcas, ampliar receitas e criar ecossistemas próprios. Neste cenário, o conceito de “fintech as a service” (FaaS) emerge como o caminho para que qualquer negócio lance sua operação financeira, sem a necessidade de bancar infraestrutura complexa ou enfrentar barreiras regulatórias.
Neste guia, mostramos, com base em nossa experiência na Paytime, como empresas de todos os portes podem embarcar nessa jornada, criar soluções personalizadas e transformar a relação com seus clientes a partir de um novo olhar sobre monetização e integração digital.
O que é fintech as a service?
Em essência, falamos de um modelo que permite a empresas lançar rapidamente produtos financeiros, como contas digitais, pagamentos, cartões e relatórios, além de maquininhas com marca própria, por APIs ou soluções white label. O diferencial está na descomplicação:
Lançar uma plataforma financeira nunca foi tão rápido e acessível.
Com uma base tecnológica robusta, é possível operar uma fintech sob medida, reduzindo risco, custo e tempo de ativação. Isso significa flexibilidade para bancos digitais, redes de lojas, franqueadoras, marketplaces e até grupos de prestação de serviços ampliarem sua oferta, sem precisar criar tudo do zero ou se preocupar com compliance e integração bancária.
Na experiência da Paytime, percebemos que a combinação de tecnologia pronta, personalização visual e atendimento integrado faz toda diferença para a operação.
Como funciona o modelo FaaS na prática?
Ao adotar soluções do tipo FaaS, como as que oferecemos, o parceiro pode escolher entre dois caminhos principais:
- Operar sua própria fintech White Label, contando com portfólio pronto para uso e identidade visual personalizada
- Integrar nossa infraestrutura via API, conectando funcionalidades financeiras diretamente aos seus sistemas ou aplicativos já existentes
Ambos os caminhos aceleram a entrada no mercado, reduzem custos operacionais e permitem escalar sem retrabalho técnico ou novas integrações bancárias.
Ao optarmos pelo modelo white label, um parceiro ganha autonomia para compor portfólio diversificado: maquininhas personalizadas, link de pagamento, conta digital e ferramentas para gestão de clientes e relatórios, tudo amarrado à sua marca.
Já na integração via API, a empresa mantém sua lógica de negócio, oferecendo aos clientes uma experiência fluida, digital e centralizada. O resultado é mais controle sobre os fluxos financeiros, centralização dos dados e aumento do valor agregado ao relacionamento.
A Paytime facilita esta integração entregando APIs robustas, segurança antifraude e total suporte técnico, do onboarding à operação contínua.
Monetização: as possibilidades de receita do FaaS
Um dos grandes atrativos para quem adota esse modelo é a variedade de possibilidades de receita recorrente e incremental. O conceito é simples: ao vender máquinas de cartão ou oferecer serviços como Pix, boletos e cartões, cada transação pode gerar receita para o parceiro.
- Remuneração sobre cada transação (crédito, débito, Pix, boleto);
- Participação sobre taxas cobradas de clientes finais;
- Venda e locação de terminais de pagamento (maquininhas);
- Recebimento de parte do spread bancário sobre transferências e pagamentos
- Ofertas de serviços adicionais, como relatórios, split de pagamentos, conciliação e análises financeiras
O modelo permite previsibilidade, escalabilidade e novas fontes de receita especialmente interessantes para quem já detém uma base própria de clientes, como redes, franqueadoras e marketplaces.
A monetização vai além do hardware: cada transação digital transforma-se em participação de receitas.
Vantagens competitivas de ofertar soluções integradas
Quando olhamos para os benefícios que as APIs e soluções financeiras integradas trazem, podemos destacar:
- Redução do tempo de lançamento no mercado
- Menor custo operacional e regulatório
- Expansão da oferta de produtos sem complexidade técnica
- Relacionamento mais próximo com clientes finais
- Customização visual: branding próprio em cartões, maquininhas, apps e relatórios
- Automação de fluxos, reduzindo erros manuais e retrabalho
Além disso, empresas ganham acesso rápido a funcionalidades como conta digital, split automático de pagamentos, tokenização, pagamentos via link, recorrências e relatórios inteligentes, seja para clientes finais, seja para parceiros ou franqueados.
Soluções da Paytime, por exemplo, permitem que clínicas, salões, franquias e marketplaces automatizem a divisão de receitas e a conciliação, fortalecendo o controle financeiro e melhorando a relação com os associados.
Diferenças entre FaaS e outros modelos (como BaaS)
Frequentemente perguntam qual a diferença entre modelos como FaaS e Banking as a Service (BaaS). A resposta está na arquitetura e no grau de autonomia das empresas:
FaaS foca na entrega rápida, personalizável e flexível de serviços financeiros integrados via API ou white label.
BaaS, por sua vez, normalmente implica uma oferta mais rígida, com foco maior em bancos digitais e limitada por questões regulatórias e licenças específicas. FaaS reduz essas barreiras, permite maior liberdade de customização e atende melhor a quem quer lançar produtos financeiros próprios sem complexidade extra.
Exemplos de uso e aplicação: diversificação e fidelização
A busca por experiências integradas e diferenciais de mercado faz crescer o interesse no modelo fintech as a service. Na Paytime, acompanhamos casos de sucesso em franqueadoras, redes de serviços, marketplaces e até em grupos de empreendedores.
Empresas criam produtos exclusivos para seus associados, lançam cartões-branded, centralizam pagamentos entre suas unidades e oferecem contas digitais com a própria marca.
- Franqueadoras automatizam recebimento de royalties por split;
- Redes reduzem inadimplência ao controlar os fluxos financeiros dos franqueados;
- Empreendedores lançam fintechs voltadas para nichos de mercado, explorando novos públicos;
- Marketplaces monetizam cada venda em seu ambiente, oferecendo conta, cartão e transferência aos participantes;
Ao “fintechzar” sua empresa, o gestor ganha inteligência sobre toda a carteira, reduz churn e aumenta o tiquete médio. Essas soluções restauram o controle sobre toda a cadeia financeira, potencializam a fidelização e impulsionam o crescimento orgânico.
Como montar a sua fintech com a Paytime?
A proposta da Paytime é simples: qualquer negócio pode ter sua fintech com a própria identidade visual e toda a infraestrutura bancária e de adquirência pronta. O parceiro monta seu portfólio, escolhe os serviços, configura maquininhas, aplicativos e relatórios, e em poucos dias começa a operar.
Cuidamos de toda a parte burocrática, compliance, certificações PCI-DSS e ISO 9001. Nossa infraestrutura escala conforme o crescimento do cliente, garantindo segurança, disponibilidade e possibilidades como Tap on Phone, terminais A960, emissão de boletos e transferências, além de toda integração via API.
O modelo também inclui treinamento, painel de performance, suporte técnico dedicado e curva de aprendizado acelerada pelo Universo Fintech, nosso programa oficial de capacitação.
Por que o mercado aposta tanto em fintech as a service?
Segundo nossa experiência, inovação não é só adotar tecnologia nova: é criar experiências fluidas, onde o cliente resolve tudo em um só lugar. Integrar serviços financeiros à oferta principal torna qualquer negócio mais completo aos olhos do cliente, aumenta receitas e pode ser o fator decisivo para reter e conquistar mercado.
Toda empresa será uma fintech.
Esse movimento, já consolidado em grandes redes, está agora ao alcance de qualquer grupo, seja por APIs, seja pelo white label. Automatizar, personalizar e ter autonomia sobre os fluxos financeiros nunca foi tão simples, e rentável.
Se a sua empresa quer diversificar e escalar, vale a pena conhecer como a fintech as a service permite estruturar ecossistemas financeiros robustos, rápidos de implantar e que acompanham as exigências do mercado atual.
Conclusão
Em nossa visão, começar a jornada do FaaS é sobre criar novas formas de gerar valor, ir além do produto tradicional e integrar finanças ao DNA da empresa. Seja vendendo maquininhas, criando carteiras digitais personalizadas ou integrando pagamentos por API, empresas de todos os segmentos podem transformar seu negócio com flexibilidade, economia e agilidade.
Queremos incentivar mais empresas a dar o próximo passo. Se quiser saber mais, trocar ideias ou entender como podemos personalizar sua operação financeira, fale conosco e conheça o portfólio da Paytime. Juntos, podemos transformar seu negócio em um ecossistema financeiro inovador e lucrativo.
Perguntas frequentes
O que é fintech as a service?
Fintech as a service é o modelo onde empresas terceirizam a tecnologia, infraestrutura bancária e compliance para lançar serviços financeiros com sua marca. Ou seja, possibilita oferecer desde contas digitais até pagamentos e maquininhas sem precisar desenvolver sistemas complexos ou obter licenças bancárias. Tudo ocorre por meio de integrações via API ou plataformas white label, tornando o acesso ao mercado financeiro muito mais democrático.
Como funciona a monetização de fintechs?
A monetização acontece de maneiras complementares: empresas ganham com a venda ou locação de maquininhas, recebem participação nas taxas de transações (Pix, boletos, cartões) e podem cobrar por funcionalidades extras ou relatórios premium. Assim, cada operação de seus clientes vira uma nova fonte de receita.
Quais são as vantagens do fintech as a service?
Adotar fintech as a service oferece benefícios como redução de custos iniciais, entrada rápida no mercado, liberdade para personalização visual, menos burocracia regulatória e acesso a diversas funções bancárias sem lidar com a complexidade técnica. Além de tudo, contribui para fidelizar clientes e diferenciar marcas em ambientes altamente competitivos.
Como escolher a melhor plataforma fintech?
É importante analisar fatores como confiança do parceiro, amplitude do portfólio de produtos, suporte regulatório, facilidade de integração (no-code, APIs) e escalabilidade da solução. Procure quem oferece treinamento, suporte contínuo e histórico comprovado em facilitar a entrada de novos players no mercado de fintechs.
Vale a pena investir em fintech as a service?
Na nossa experiência, sim. Investir nesse modelo abre novas frentes de monetização, fortalece a marca e gera mais controle sobre receitas. Com o avanço do mercado digital, ter sua operação financeira própria pode ser um diferencial competitivo e uma fonte de crescimento sustentável.
